Ha sido una semana tormentosa en la Costa Perdida.

¿Cómo te preparas para las tormentas financieras que la vida traerá inevitablemente?

Una de las mejores maneras es a través de la construcción de un fondo de emergencia. Este es el primer paso en finanzas personales y los primeros pasos en el manejo del dinero. Vamos a usar un cuadro interrogativo de un educador para entender los fundamentos.

¿Quién? Respuesta: TÚ. Deberías tener un fondo de emergencia. Ya seas joven o mayor, retirado o trabajando, un inversor experimentado o amateur, todos deberían tener uno.

¿Por qué? Te protege de tener que endeudarte cuando la vida te pone una situación difícil. Se pierden empleos. Los vehículos se estropean. Los terremotos rompen cosas. Los problemas médicos parecen surgir de la nada. Cuando este tipo de eventos ocurren, puedes recurrir a tu fondo en lugar de sucumbir a las tentaciones de la tarjeta de crédito.

Los “porqués” no tienen que ser solo reactivos. Los fondos de emergencia también pueden ayudarte a prepararte para no “quedarte atrapado” y darte un camino hacia cambiar de carrera o mudarte a un lugar nuevo.

¿Qué? No es una cuenta de inversión. El aburrimiento es el objetivo. Lo importante es: debe ser libre de riesgos. Evita el riesgo de inversión y evita términos que tengan penalizaciones por retiro. Recuerda que la razón para un fondo de emergencia es para que el dinero esté disponible cuando lo necesites y no a un valor menor al que empezaste.

¿Dónde? No en tu cuenta corriente, eso está claro. Normalmente el dinero debería estar generando intereses en una cuenta asegurada por FDIC, en un mercado de dinero o en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Después de todo, la tasa de interés actual en dinero “seguro”, que puede seguir a los Tesoros de Estados Unidos, es más alta de lo que ha sido en muchos años.

La clave es hacer que tu fondo de emergencia sea fácil—pero no demasiado fácil—de acceder. Por lo tanto, podrías considerar ponerlo en una cuenta de ahorros de alta rentabilidad en un banco diferente al que usas regularmente como un amortiguador psicológico. Esto te ayuda a pensarlo dos veces antes de presionar el botón para transferirlo a tu cuenta corriente.

¿Cuándo? AHORA. Si no tienes uno, no esperes ni un minuto para comenzar. Ve a tu banco local o busca uno en línea. Podrías comenzar a configurar uno más rápido de lo que tardas en leer este artículo.

¿Cómo? Hay dos de estas Hs: ¿cómo debo construir este fondo y cuánto debo poner en él?

La respuesta a la primera pregunta es: establece un monto de retiro automático cada mes. Ya sea $50 o $500, esto debe configurarse automáticamente mensualmente. Si lo haces manual, la naturaleza humana entrará en juego y de repente pasarán meses sin que la cuenta se acumule.

La respuesta a la segunda pregunta es un poco más debatible. Tres a seis meses de gastos de vida parece ser el estándar. Algunos incluso dicen que un año. Yo digo, comienza con un mes y construye desde ahí.

Pero si has acumulado más allá de un año o dos en varios años, es probable que hayas pasado de un fondo de emergencia a un fondo de “Fin del Mundo”. El error de esto es que tu miedo al riesgo ahora está mermando el valor de tu fondo por el astuto monstruo de la inflación. Es posible que necesites considerar invertir.

Después de todo, la preparación para emergencias puede ser una virtud, pero también puede convertirse en una adicción que es un vicio. Esto ocurre cuando ya no se trata de prepararse para una crisis, sino de tener control.

Una parte significativa de la vida es asumir riesgos. El culto a la seguridad puede ser una enfermedad. O, como escriben los autores de El Mimado de la Mente Americana: un culto.

El culto a la seguridad es la obsesión por eliminar amenazas (tanto reales como imaginadas) hasta el punto en que las personas se niegan a hacer compensaciones razonables exigidas por otras preocupaciones prácticas y morales.1

Mientras los autores se centran en cómo esta forma de pensar afecta a los niños y a la próxima generación, también se puede aplicar en finanzas. Estar tan obsesionado con inversiones seguras y anticipar la próxima emergencia puede secuestrar tu futuro. Te hace pensar que estás planeando para el futuro, cuando en realidad no lo estás. La seguridad, para usar la palabra de Gollum, puede ser “engañosa” de esa manera.

Puedes sentarte en bonos del gobierno para siempre o tener efectivo en tu banco local hasta que el reino llegue. La inflación todavía lo consumirá. Puedes poner tu dinero en una caja fuerte dentro de tu casa, dentro de tu comunidad cerrada, y eso es exactamente lo que hará: quedarse allí. 

Invertir en acciones ha sido una de las mejores formas de vencer la inflación. Mientras el poder adquisitivo del dólar ha disminuido significativamente a lo largo de las décadas, el mercado de valores de los Estados Unidos ha tenido bastante éxito.

Sí, prepárate para las tormentas de la vida y ten un fondo de emergencia, pero no hagas que sea tu único plan financiero a largo plazo.

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Fuentes:

• 1 Greg Lukianoff & Jonathan Haidt, (Penguin Books, 2019), p. 32.

Brandon Stockman ha sido asesor patrimonial con licencia de la Serie 7 y 66 desde la Gran Crisis Financiera de 2008. Tiene el privilegio de ayudar a manejar cuentas en todo Estados Unidos y trabaja en la oficina de Fortuna de Johnson Wealth Management. Puedes suscribirte a su boletín semanal sobre inversión y educación financiera o suscribirte a su canal de YouTube. Valores y servicios de asesoramiento ofrecidos a través de Prospera Financial Services, Inc. | Miembro FINRA, SIPC. Esto no debe considerarse asesoramiento en materia de impuestos, legales o de inversión. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.