Alice Lin’s husband died, and she found herself alone and caring for a disabled son. Then two years ago, the 81-year-old Alhambra woman said she started getting texts from a stranger on a messaging app.

Over the course of a series of friendly chats, he convinced her to transferir $720,000 — todos sus ahorros de toda la vida — a una aplicación de criptomonedas.Entonces lo hizo – en siete transacciones separadas en persona en su banco local durante tres semanas. Sus ahorros de toda la vida desaparecieron, junto con el hombre que la estafó. Por un tiempo, dijo que contempló el suicidio. Pero luego se enojó – con su banco.

“A pesar de muchas señales de alerta, mi banco no consideró que podría ser víctima de fraude hacia personas mayores,” Lin le dijo al Comité de Banca y Finanzas de la Asamblea de California esta semana. “Y ni siquiera se pusieron en contacto con mi hija, que es la titular conjunta de la cuenta.”

En los meses siguientes, Lin comenzó a trabajar con Abogados Consumidores de California para patrocinar Proyecto de Ley 278 del Senado, una medida destinada a prevenir estafas a personas mayores como la que drenó las cuentas de inversión de Lin.

El proyecto de ley, presentado por el demócrata de Napa Senador Bill Dodd, requeriría que las instituciones financieras retrasen las transacciones de más de $5,000 por al menos tres días si sospechan “razonablemente” que una persona mayor es víctima de fraude. Los bancos estarían obligados a capacitar a sus empleados para detectar señales de alerta, como una transacción inusualmente grande y repentina. Los bancos también tendrían que tomar medidas para informar a un “contacto financiero de emergencia” designado de un cliente mayor o al titular de la cuenta conjunta – alguien como la hija de Lin – de una transacción fraudulenta sospechosa.

“El abuso financiero a las personas mayores está en todas partes,” Dodd ​​dijo al comité bancario. “Las pérdidas superan los $23 mil millones anualmente. Una vez que un adulto mayor cae presa de un fraude financiero, puede que nunca se recupere.” El proyecto de ley de Dodd fue aprobado por el Senado en la primavera con el apoyo de todos los grupos prominentes de defensa de los adultos mayores en California, incluido el AARP. La medida originalmente enfrentó una fuerte oposición por parte de los grupos bancarios y empresariales del estado, aunque desde entonces han suavizado su postura después de que el proyecto de ley fuera modificado recientemente.

Las instituciones financieras argumentan preocupaciones de que se verían obligadas a intervenir en la tutela de facto de una persona mayor, lo que les daría demasiado control sobre las finanzas del cliente de la tercera edad. Las restricciones también limitarían la rapidez con la que los clientes obtienen su efectivo para gastos legítimos.

Fue una preocupación compartida por el senador republicano de Roseville Roger Niello, quien emitió el único voto en contra cuando el proyecto de ley estaba ante el comité judicial del Senado el mes pasado.“Según está redactado el proyecto de ley, me parece que corremos el riesgo de tener más conflictos entre las personas mayores y sus instituciones financieras que de limitar el abuso a las personas mayores,” dijo Niello, quien aprovechó la oportunidad para hacerle una broma amistosa a Dodd, de 68 años, sobre su edad.

“Quiero que sepas que no pareces ni un día mayor de 90,” dijo Niello, que tiene 76 años y es el tercer miembro más anciano de la Legislatura.

Dodd le dijo al comité de la Asamblea que el proyecto de ley ha sido modificado para limitar la responsabilidad de los bancos “cuando hacen lo correcto para proteger a las personas mayores, sus clientes.”

El Senador Estatal Bill Dodd habla durante el primer día de sesión en el Capitolio del estado en Sacramento el 3 de enero de 2024. Foto de Fred Greaves para CalMatters

Eso alivió algunas de las preocupaciones de los 13 grupos financieros y empresariales, incluida la Cámara de Comercio de California, que figuran como opositores al proyecto de ley de Dodd.

“Creemos que lo que tenemos frente a nosotros ahora, aunque va a ser un gran desafío para las cooperativas de crédito, lo bueno supera al trabajo que se tendrá que hacer allí,” Robert Wilson, un cabildero de la Liga de Cooperativas de Crédito de California, dijo al comité bancario esta semana. “Esto va a proteger a los adultos mayores.”

Wilson and other bankers remain leery of how Dodd’s measure would be enforced – a matter that Dodd says will get cleared up by the time the bill reaches the Assembly Judiciary Committee next week.

###

CalMatters.org es una empresa de medios sin fines de lucro y no partidista que explica las políticas y la política de California.