El gobernador Gavin Newsom propuso legislación para acelerar las revisiones de las tarifas de seguros a medida que él y el Departamento de Seguros intentan solucionar el deteriorado mercado de seguros del estado.

El otoño pasado, Newsom emitió una orden ejecutiva que encargaba al Comisionado de Seguros Ricardo Lara arreglar la disponibilidad y asequibilidad de seguros de hogar e incendios a medida que las aseguradoras — citando el aumento del riesgo de incendios forestales y la inflación inducida por la pandemia, y quejándose de tener que esperar demasiado para que sus solicitudes de aumento de tarifas fueran aprobadas por el estado — estaban cancelando pólizas de seguros de propietarios y deteniendo la emisión de nuevas en California.

Los propietarios continúan teniendo dificultades para obtener o mantener un seguro asequible. Desde septiembre hasta marzo, más de 45,000 de ellos han tenido que recurrir al Plan FAIR, que se supone que es un asegurador de último recurso para seguros contra incendios. El plan ofrece cobertura limitada a precios altos, por lo que algunos propietarios han optado por prescindir del seguro contra incendios porque no pueden pagar sus primas, que en algunos casos se han triplicado o más.

Lara ha estado implementando un plan para abordar los problemas del mercado de seguros, el cual se espera que entre en vigor para finales de año. Pero Newsom dijo en una conferencia de prensa a principios de este mes que “Tenemos que movernos. Simplemente tenemos que hacer más”.

De ahí la propuesta de ley que presentó el martes por la noche, la cual está vinculada al presupuesto estatal y puede no recibir tanta atención como otros proyectos de ley a estas alturas de la sesión legislativa, solo necesita una mayoría simple en la Legislatura estatal y entraría en vigor inmediatamente después de que el gobernador la firme.

Se basa en la parte del plan de Lara que hace cambios en el proceso de aprobación de aumentos de tarifas de seguros. La propuesta de ley añadiría lenguaje al código de seguros que ajusta el cronograma del proceso de revisión, otorgando al Departamento de Seguros un máximo de 120 días — 60 días iniciales, con opciones de dos extensiones de 30 días — para responder a las solicitudes de revisión de tarifas de las aseguradoras con una tasa estimada recién requerida. En ese momento, a menos que haya una objeción por parte de un consumidor o representante de los consumidores, las compañías de seguros pueden aceptar la tasa estimada y aplicarla.

Actualmente, la ley establece que el Departamento de Seguros debe actuar sobre las presentaciones de tarifas dentro de los 60 días sin una audiencia o 180 días con una audiencia. Pero Michael Soller, portavoz del departamento, dijo que hasta febrero, el tiempo promedio para las presentaciones de propietarios fue de 196 días.

“Al promulgar esta parte importante de nuestra estrategia en estatuto, la Legislatura puede ayudarnos a responder a la urgencia del momento”, dijo Lara en un comunicado después de que el gobernador divulgara el texto de la propuesta de ley.

“Esta propuesta requiere que el Departamento de Seguros modernice y agilice su proceso de solicitud de tarifas para volver a cumplir con los cronogramas acelerados delineados en la Proposición 103”, dijo Alex Stack, portavoz del gobernador.

Carmen Balber, directora ejecutiva del grupo de defensa Consumer Watchdog, dijo que el calendario más ajustado para que el estado responda con una estimación de tarifas “limita seriamente la supervisión por parte del departamento de seguros en general” y también el papel de los intervinientes, como su grupo. Dijo que debido a que la ley requiere que el Departamento de Seguros proporcione una tarifa estimada dentro de 120 días, las compañías de seguros podrían garantizar básicamente aumentos de tarifas tres veces al año, menores al 7% cada vez sin desencadenar el riesgo de una audiencia bajo la Propuesta 103, la ley de seguros de California que requiere que el estado apruebe las tarifas, independientemente de si pueden justificarlas.

El estricto calendario “limita severamente la información que el departamento y los intervinientes pueden obtener” de las aseguradoras, dijo Balber, agregando que espera que los legisladores lo “arreglen”.

La presidenta del comité de seguros del Senado, la Senadora Susan Rubio, dijo el miércoles que apoya el proyecto de ley. “No podría estar más satisfecha con la propuesta del (gobernador) para ayudar a reducir la burocracia innecesaria”, escribió la demócrata de Los Ángeles en una declaración por correo electrónico.

Los legisladores estatales han estado bajo presión de sus electores para hacer algo respecto al mercado de seguros, con algunos de ellos proponiendo legislación para tratar de asegurar que los esfuerzos individuales y comunitarios para prevenir incendios forestales cuenten para la asequibilidad del seguro. La oficina de la Asambleísta Lisa Calderon, presidenta del comité de seguros de la Asamblea y otra demócrata de Los Ángeles, no respondió a una solicitud de comentario sobre la propuesta del gobernador a tiempo para la publicación.

La industria de seguros es optimista de que el proyecto de ley acelerará las cosas.

Rex Frazier, presidente de la Federación de Seguros Personales de California, dijo que las compañías de seguros que presentan solicitudes de aumento de tarifas típicamente no reciben respuesta del Departamento de Seguros durante cuatro o cinco meses. “Al menos ahora, tienen que mostrar su trabajo en 60 días”, dijo Frazier. “La propuesta brinda más claridad y responsabilidad a todas las partes involucradas en el proceso”.

Denni Ritter, vicepresidenta de relaciones gubernamentales estatales para otro grupo de la industria, la Asociación Americana de Seguros de Propiedades y Responsabilidad Civil, dijo que el grupo aún estaba evaluando el texto del proyecto de ley. “Agilizar el proceso de revisión de tarifas ayudará a aumentar el acceso de los consumidores a coberturas al garantizar que las tarifas reflejen adecuadamente el riesgo y las reclamaciones de los consumidores”, dijo.

El plan general de Lara, que ha llamado Estrategia de Seguros Sostenibles, también incluye permitir que las compañías de seguros utilicen modelos de catástrofes; permitir a las aseguradoras incorporar costos de reaseguro en sus tarifas; y mejorar el Plan FAIR, incluyendo la exigencia de una cobertura de seguro aumentada.

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